黨的二十大報告指出：“鞏固和完善農村基本經營制度，發展新型農村集體經濟，發展新型農業經營主體和社會化服務，發展農業適度規模經營”。同時，培育從事農業生產和服務的新型農業經營主體是關系我國農業現代化的重大戰略，有利于全面推進鄉村振興，壯大縣域經濟，促進新農村建設。以金融之手助力新型農業經營主體的快速發展，創新專屬金融產品，進一步提升金融服務的可行性、覆蓋面、便利度，有利于推動農村一、二、三產業融合發展，提高農業質量效益和競爭力。

支持新型農業經營主體，對金融發展提出了新要求。相比小農戶，新型農業經營主體的規模化、集約化、標準化、專業化程度更高，加之農業生產經營周期較長，對融資規模和融資期限結構的多元化、金融服務的差異化等都提出了更高標準，做好新型農業經營主體金融服務須多措并舉。

發展現狀與主要問題

(資料圖片僅供參考)

（一）承貸主體內部財務制度不規范。當前，農民專業合作社和家庭農場等新型農業經營主體多數仍為家庭式管理，還存在合作社成員僅僅是掛名，不參與實際經營、家庭農場主體與業主個人賬戶不分、資金體外循環、回款難以監管、融資用途不明等問題。同時，農民成立專業合作社和家庭農場的目的有規模經營的想法，也有獲取國家扶持資金和優惠政策的期望，雖然依據章程設立了各項組織機構和各項制度，但財務制度不健全、財務透明度相對較低，導致產權不明、財務不清。加之農村數字化程度相對較低，使其信息不對稱問題尤其突出。

（二）農村產權抵質押融資渠道不順暢。當前，農村產權抵質押的實施面臨諸多困難，難以充分發揮各類產權資產對農民融資增信提額的支撐作用。究其原因：一是農村產權價值評估困難。二是農村產權融資后出現風險處置困難。由于農村產權價值總體處于較低水平，抵押貸款金額較小且流程煩瑣，辦理環節較多，與農戶小額信用貸款相比缺乏比較優勢，銀行機構拓展抵質押業務的積極性不高。另外，農業保險費率高導致各涉農主體融資成本增加，過高的融資成本使得各新型農業經營主體期望值下降。

（三）農業產業規模化和產品品牌化程度較低。從發展項目看，目前新型農業經營主體發展的項目主要停留在傳統的種植、養殖產業和政府主導的長效產業，科技含量較低，產業發展同質化現象突出，沒有體現區域特色。從發展規模看，產業基地普遍存在規模小、難集約的問題，產業基地輻射半徑大都局限于本村、本組等小區域的合作，規模效應沒有充分體現，基地輻射能力弱，難以拉動市場，限制了農業產業化向深層次發展。另外，承包土地仍是農戶的重要收入來源，部分農民不愿、不敢把土地長期流轉出去，導致農村土地流轉規模小、期限短，制約新型農業經營主體的長期經營規劃和基礎設施投資計劃。

（四）農村信用體系建設及法制觀念有待加強。當前農村信用基礎總體薄弱，失信懲戒體系相對滯后。盡管國家已經在大力推進征信體系建設，但農民失信違約的成本相對較小，這也在無形中滋長了新型農業經營主體經營者不守信、不合規的不良信用風氣。因為征信不符合金融機構貸款要求而被拒之門外的涉農主體不在少數。

相關建議

（一）健全管理機制，構建優質承貸主體。新型農業經營主體是推進農村轉型升級、帶動產業扶貧的中堅力量，更是引領現代農業發展的橋梁。一方面，著力強化服務管理。在對新型農業經營主體進行全面摸底調查的基礎上，建立管理服務臺賬，確保工作有記錄、管理可追溯、過程有監控。主動幫助新型農業經營主體厘清發展思路，找準發展項目，完善管理制度，健全分配機制，解決發展難題。另一方面，由于種植成本及地價漲勢迅猛，流轉土地價格高低不均衡，可組織相關部門統一調度新型農業經營主體，實行集中管理、集中定價、集中流轉，有效進行資源配置，提高新型農業經營主體流轉土地積極性，加速土地集約化經營，加快農業現代化進程。

（二）深耕普惠金融，推進數字鄉村建設。發展農村數字普惠金融能夠打破空間限制，有助于實現金融服務全覆蓋，更好地適應新型農業經營主體的金融需求。一方面，推進農村金融機構數字化轉型。充分發揮大型金融機構的示范引領作用，通過能力輸出、技術輻射、同業協作等方式以大帶小、以強扶弱，推動農村金融機構的全流程數字化轉型。探索“農業大數據+金融”支農模式，為不同新型農業經營主體開發差異化、個性化的數字金融產品。另一方面，加強農村數字基礎設施建設。鼓勵組建農業產業聯合體，壯大現有新型農業經營主體規模，落實數字基礎設施升級行動，為發展農村數字普惠金融提供基礎設施支撐。以鄉村數字經濟新業態的發展助力新型農業經營主體的內生動力。

（三）提供擔保增信，拓寬抵質押物范圍。建立農村產權抵質押物價值評估、流轉交易、處置、風險分擔等全流程配套服務。一方面，各金融機構研究和開發符合本地區新型農業經營主體實際需要的信貸品種。加大與各省農擔公司、中小企業擔保公司合作，解決擔保難題，同時繼續開發“企業+農戶+銀行”的合作模式，促進當地農業上下游產業融合及金融服務融合發展。另一方面，完善農業信貸擔保相關配套政策。推進農村抵押擔保方式創新，建立相關產權抵押登記場所。推進財政金融融合，使貸款用途更加細化，探索和推廣農村動產質押、應收賬款質押，農機具抵押、活體畜禽抵押以及農業設施等抵質押融資模式。

（四）強化信用建設，改善農村融資環境。通過征信體系的完善、失信懲戒機制的落地，改善農村信用基礎環境，推動信息共享。進一步加強農村誠信意識宣傳，引導廣大新型農業經營主體履約守信，加大依法打擊逃廢債力度，對于賴債不還、騙取貸款、逃避金融債務等嚴重失信人員及單位應在交通、出行、消費等給予嚴格限制，定期公布失信人員名單，有利于金融機構提高信貸投放能力。同時加快對征信系統接入工作的落實，完善相關借款主體的征信及信譽情況，全力保障信貸資金安全。

（文章來源：金融時報）

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