現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展離不開金融支持。為撬動金融活水精準(zhǔn)澆灌“三農(nóng)”，近年來，沽源縣立足獨(dú)特的自然資源，按照“政府兜底、銀行自主、保險(xiǎn)保障、產(chǎn)業(yè)發(fā)展”的工作思路，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，強(qiáng)化支持措施，完善服務(wù)體系，走出了一條金融支持本地特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展之路，打通農(nóng)業(yè)融資“最先一公里”。
針對農(nóng)戶缺錢“不好貸”的問題，政府搭臺增信。統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)周密部署，成立由政府縣長任組長，8個部門、14個鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)商銀行一把手為成員的金融支持特色產(chǎn)業(yè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定印發(fā)《沽源縣“農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)貸”工作實(shí)施方案》，明確部門職責(zé)分工，全面細(xì)化工作舉措，多渠道搭建政銀企對接平臺。
該縣成功舉辦了張家口市“萬人共富工程”啟動暨“農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)貸”授信儀式，在縣內(nèi)外積累了一大批長期穩(wěn)定的信貸客戶。政銀聯(lián)動降檻降息，針對當(dāng)?shù)匮帑湣⑥见満褪秤镁忍厣a(chǎn)業(yè)，專門開發(fā)了“農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)貸”系列定制化產(chǎn)品，利率比同類貸款低1-2個百分點(diǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，不局限于傳統(tǒng)保證、抵押的擔(dān)保方式，合理使用公證抵押，創(chuàng)新使用存貨、應(yīng)收賬款質(zhì)押和農(nóng)業(yè)設(shè)施等擔(dān)保方式發(fā)放貸款，有效降低了企業(yè)和農(nóng)戶貸款門檻及融資成本。
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該縣根據(jù)貸款用途、生產(chǎn)銷售周期和貸款對象的還款能力等綜合因素合理確定授信資質(zhì)，最長期限可達(dá)3年，授信到期后不用再走審核程序，當(dāng)日即可完成重新授信，實(shí)現(xiàn)了“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”，極大方便了受貸客戶，激發(fā)了廣大種植農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)的貸款熱情，有效支持了鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興。
針對銀行有錢“不愿貸”的問題，提供兜底保障。當(dāng)前，部分地方銀行機(jī)構(gòu)客戶調(diào)查成本和貸款不良風(fēng)險(xiǎn)均有所提高，銀行一定程度上存在“惜貸畏貸”現(xiàn)象。為有效降低銀行調(diào)查成本，沽源縣明確由鄉(xiāng)村兩級承擔(dān)調(diào)查摸底貸款需求工作，通過宣傳信貸產(chǎn)品，廣泛收集需求，開展綜合評議，做好首輪客戶篩選和推薦，最終匯總至縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局，統(tǒng)一向銀行推薦符合“農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)貸”條件的客戶。目前，各類產(chǎn)業(yè)貸項(xiàng)目中，81.2%來自推薦資料庫。
同時，精準(zhǔn)支持強(qiáng)化監(jiān)管，實(shí)行企業(yè)和農(nóng)戶分別承貸，貸款自用，堅(jiān)決杜絕“戶貸企用、企貸戶用”現(xiàn)象發(fā)生。農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社與家庭農(nóng)場、種植戶簽訂產(chǎn)購合同，實(shí)現(xiàn)以需定產(chǎn)、以銷定購。縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局監(jiān)督擔(dān)保基金使用情況，按規(guī)定在貸款擔(dān)保基金專戶留足資金，有效對接農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)與銀行貸款管理系統(tǒng)，全面提升貸款、保險(xiǎn)、統(tǒng)計(jì)和考核工作效率，有效杜絕貸款不規(guī)范等問題，大幅降低了銀行管理成本。
“農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)貸”項(xiàng)目實(shí)施以來，未發(fā)生一例貸款逾期現(xiàn)象。但風(fēng)險(xiǎn)必須考慮在前，如出現(xiàn)還款逾期，由銀行向貸款對象發(fā)出貸款催收、追繳通知，貸款逾期超過90天的，由法院、公安局等部門組成清收小組，依法依規(guī)進(jìn)行清收。所有法定程序處置后仍無法清收的，經(jīng)清收小組認(rèn)定，貸款損失部分由銀行、擔(dān)保基金按4∶6的比例共同分擔(dān)，極大提高了合作銀行的積極性。
針對銀行有錢“不敢貸”的問題，政府擔(dān)保授信。農(nóng)業(yè)融資往往缺少抵押物或有效擔(dān)保，貸款戶抵御風(fēng)險(xiǎn)能力低，這是銀行面對企業(yè)和農(nóng)戶融資需求“不敢貸”的主要原因。為此，沽源縣政府專戶出資擔(dān)保，指定河北沽源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司為合作銀行，充分發(fā)揮縣級財(cái)政資金“四兩撥千斤”的撬動作用，縣政府委托縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局在合作銀行開立擔(dān)保基金專戶，設(shè)立1000萬元農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)貸款擔(dān)保基金，將擔(dān)保基金一次性存入專戶，按照1:6比例放大貸款，解決了合作銀行的后顧之憂。
此外，綁定保險(xiǎn)綜合保障，該縣積極推進(jìn)“保險(xiǎn)+”產(chǎn)業(yè)運(yùn)行新模式，確定燕趙財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司為合作保險(xiǎn)公司，引導(dǎo)合作保險(xiǎn)公司在原有險(xiǎn)種基礎(chǔ)上，不斷開發(fā)燕麥、萬壽菊、藜麥、金蓮花等特色農(nóng)業(yè)新險(xiǎn)種，不斷擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面。在種養(yǎng)業(yè)生產(chǎn)中因遭受自然災(zāi)害、意外事故和疫病等所造成的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司依照約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，提高定損賠付效率，最大限度保障貸款客戶的經(jīng)濟(jì)收益，從而保障銀行信貸資金得以按期歸留并不斷增值。
截至目前，沽源縣“農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)貸”項(xiàng)目已累計(jì)發(fā)放4700萬元。在該項(xiàng)目模式的帶動下，更多金融資源流向農(nóng)業(yè)農(nóng)村，各銀行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)貸款穩(wěn)步增加，金融賦能農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，全面打通了融資“最先一公里”。（沽源縣地方金融監(jiān)督管理局供稿）
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