現代農業產業發展離不開金融支持。為撬動金融活水精準澆灌“三農”，近年來，沽源縣立足獨特的自然資源，按照“政府兜底、銀行自主、保險保障、產業發展”的工作思路，創新金融產品，強化支持措施，完善服務體系，走出了一條金融支持本地特色產業的發展之路，打通農業融資“最先一公里”。

針對農戶缺錢“不好貸”的問題，政府搭臺增信。統一領導周密部署，成立由政府縣長任組長，8個部門、14個鄉鎮和農商銀行一把手為成員的金融支持特色產業工作領導小組，制定印發《沽源縣“農業特色產業貸”工作實施方案》，明確部門職責分工，全面細化工作舉措，多渠道搭建政銀企對接平臺。

該縣成功舉辦了張家口市“萬人共富工程”啟動暨“農業特色產業貸”授信儀式，在縣內外積累了一大批長期穩定的信貸客戶。政銀聯動降檻降息，針對當地燕麥、藜麥和食用菌等特色產業，專門開發了“農業特色產業貸”系列定制化產品，利率比同類貸款低1-2個百分點。在風險可控的前提下，不局限于傳統保證、抵押的擔保方式，合理使用公證抵押，創新使用存貨、應收賬款質押和農業設施等擔保方式發放貸款，有效降低了企業和農戶貸款門檻及融資成本。

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該縣根據貸款用途、生產銷售周期和貸款對象的還款能力等綜合因素合理確定授信資質，最長期限可達3年，授信到期后不用再走審核程序，當日即可完成重新授信，實現了“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”，極大方便了受貸客戶，激發了廣大種植農戶和農業企業的貸款熱情，有效支持了鄉村產業振興。

針對銀行有錢“不愿貸”的問題，提供兜底保障。當前，部分地方銀行機構客戶調查成本和貸款不良風險均有所提高，銀行一定程度上存在“惜貸畏貸”現象。為有效降低銀行調查成本，沽源縣明確由鄉村兩級承擔調查摸底貸款需求工作，通過宣傳信貸產品，廣泛收集需求，開展綜合評議，做好首輪客戶篩選和推薦，最終匯總至縣農業農村局，統一向銀行推薦符合“農業特色產業貸”條件的客戶。目前，各類產業貸項目中，81.2%來自推薦資料庫。

同時，精準支持強化監管，實行企業和農戶分別承貸，貸款自用，堅決杜絕“戶貸企用、企貸戶用”現象發生。農業龍頭企業、專業合作社與家庭農場、種植戶簽訂產購合同，實現以需定產、以銷定購。縣農業農村局監督擔保基金使用情況，按規定在貸款擔保基金專戶留足資金，有效對接農業經濟實體信息網絡系統與銀行貸款管理系統，全面提升貸款、保險、統計和考核工作效率，有效杜絕貸款不規范等問題，大幅降低了銀行管理成本。

“農業特色產業貸”項目實施以來，未發生一例貸款逾期現象。但風險必須考慮在前，如出現還款逾期，由銀行向貸款對象發出貸款催收、追繳通知，貸款逾期超過90天的，由法院、公安局等部門組成清收小組，依法依規進行清收。所有法定程序處置后仍無法清收的，經清收小組認定，貸款損失部分由銀行、擔保基金按4∶6的比例共同分擔，極大提高了合作銀行的積極性。

針對銀行有錢“不敢貸”的問題，政府擔保授信。農業融資往往缺少抵押物或有效擔保，貸款戶抵御風險能力低，這是銀行面對企業和農戶融資需求“不敢貸”的主要原因。為此，沽源縣政府專戶出資擔保，指定河北沽源農村商業銀行股份有限公司為合作銀行，充分發揮縣級財政資金“四兩撥千斤”的撬動作用，縣政府委托縣農業農村局在合作銀行開立擔保基金專戶，設立1000萬元農業特色產業貸款擔保基金，將擔保基金一次性存入專戶，按照1:6比例放大貸款，解決了合作銀行的后顧之憂。

此外，綁定保險綜合保障，該縣積極推進“保險+”產業運行新模式，確定燕趙財產保險股份有限公司為合作保險公司，引導合作保險公司在原有險種基礎上，不斷開發燕麥、萬壽菊、藜麥、金蓮花等特色農業新險種，不斷擴大農業保險覆蓋面。在種養業生產中因遭受自然災害、意外事故和疫病等所造成的財產損失，保險公司依照約定承擔保險責任，提高定損賠付效率，最大限度保障貸款客戶的經濟收益，從而保障銀行信貸資金得以按期歸留并不斷增值。

截至目前，沽源縣“農業特色產業貸”項目已累計發放4700萬元。在該項目模式的帶動下，更多金融資源流向農業農村，各銀行農業產業貸款穩步增加，金融賦能農業產業發展，全面打通了融資“最先一公里”。（沽源縣地方金融監督管理局供稿）

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