城商行布局消費(fèi)金融賽道正在提速

城商行布局消費(fèi)金融賽道正在提速。13日晚間，南京銀行(601009.SH)公告披露，南京銀行擬收購(gòu)參股金融機(jī)構(gòu)控股權(quán)，當(dāng)前已獲得董事會(huì)全票通過(guò)。

通過(guò)16日晚間的另一則公告可知，上述參股金融機(jī)構(gòu)正是蘇寧消費(fèi)金融有限公司(下稱：蘇寧消金)。

不過(guò)，據(jù)昨日的補(bǔ)充公告還可了解到，截至目前，此次收購(gòu)交易對(duì)手方及交易比例尚未確定，且南京銀行也尚未與蘇寧消金的任何股東簽訂股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，收購(gòu)行為后續(xù)需經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批。

公開資料顯示，蘇寧消金是由蘇寧易購(gòu)等互聯(lián)網(wǎng)零售企業(yè)為主發(fā)起設(shè)立的消費(fèi)金融公司。

另?yè)?jù)16日公告披露，截至發(fā)稿，南京銀行持有蘇寧消金15%的股份，蘇寧易購(gòu)集團(tuán)股份有限公司持有蘇寧消金49%的股份，先聲再康江蘇藥業(yè)有限公司持有蘇寧消金16%的股份，BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE持有蘇寧消金15%的股份，江蘇洋河酒廠股份有限公司持有蘇寧消金5%的股份。

財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)方面，截至2021年6月30日，蘇寧消金注冊(cè)資本6億元，資產(chǎn)總額11.15億元，股東權(quán)益5.37億元;2021年1-6月實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1.06億元，凈利潤(rùn)-0.34億元。

此外，南京銀行披露的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年，蘇寧消金實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1.06億元，凈虧損0.34億元，其營(yíng)業(yè)收入占南京銀行營(yíng)業(yè)收入的比例為0.52%，凈利潤(rùn)占比為-0.40%;截至2021年6月底，蘇寧消金總資產(chǎn)11.15億元，總資產(chǎn)占南京銀行總資產(chǎn)比例為0.07%，股東權(quán)益占比為0.47%。

盡管上述收購(gòu)尚待簽署正式協(xié)議，且后續(xù)需經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批。但值得注意的是，作為一家老牌城商行，近年來(lái)，南京銀行在零售金融領(lǐng)域已經(jīng)發(fā)力多時(shí)。

據(jù)此前該行副行長(zhǎng)周文凱表示，從銀行的高質(zhì)量發(fā)展角度來(lái)講，零售業(yè)務(wù)確實(shí)不可或缺，特別是作為一家綜合性銀行，零售業(yè)務(wù)是很重要的板塊。所以基于這個(gè)考慮，市場(chǎng)現(xiàn)在也形成共識(shí)，都高度重視零售業(yè)務(wù)。

從經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)方面，也可窺見(jiàn)上述努力已經(jīng)落地見(jiàn)效。

2021年前三季度，南京銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)營(yíng)收65.66億元，同比增長(zhǎng)34%，占母行營(yíng)收的22.67%，較上年末上升2.63個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)人存款余額2276.40億元，較年初增幅10.49%，在各項(xiàng)存款中占比21.72%。零售貸款余額2336.01億元，較年初增幅17.29%，在各項(xiàng)貸款中占比29.87%。截至報(bào)告期末，該行零售客戶AUM達(dá)到5536.23億元，增幅13.66%。

倘若此次南京銀行順利收購(gòu)蘇寧消金控股權(quán)，在零售金融板塊，也將成功補(bǔ)齊此前缺失的消費(fèi)金融牌照，而蘇寧消金也將成為省內(nèi)第二家具有銀行系背景的消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)。

另一家則為去年4月正式開業(yè)的蘇銀凱基消費(fèi)金融有限公司，注冊(cè)資本26億元，由江蘇銀行持有50.1%股權(quán)。

值得注意的是，近期，不少中小型銀行正在發(fā)力消費(fèi)金融賽道的布局，年前，寧波銀行成功受讓中國(guó)華融持有的華融消費(fèi)金融公司70%股權(quán);湖州銀行在最新披露的招股說(shuō)明書也曾顯示，擬申請(qǐng)發(fā)起設(shè)立以綠色金融為特色的消費(fèi)金融公司。

截至目前，銀行系消金機(jī)構(gòu)已經(jīng)高達(dá)19家，其中尤以中小銀行占多數(shù)。

據(jù)招聯(lián)消費(fèi)金融首席研究員董希淼分析，中小銀行之所以青睞消費(fèi)金融牌照，多半出于信貸業(yè)務(wù)的考慮。

據(jù)其介紹，互聯(lián)網(wǎng)貸款新規(guī)等出爐實(shí)施后，整個(gè)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)受到嚴(yán)監(jiān)管，包括城、農(nóng)商行，過(guò)去借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的方式如今受到嚴(yán)格限制，但是消費(fèi)金融公司是全國(guó)性牌照，可以跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，牌照價(jià)值不斷凸顯。

此外，也有分析指出，在近年來(lái)資管市場(chǎng)不斷加速財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的情況下，銀行發(fā)力零售業(yè)務(wù)，拿下消金牌照也將進(jìn)一步打開財(cái)富管理板塊的想象。

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