4月2日，恒豐銀行發(fā)布2021年年報(bào)。年報(bào)顯示，該行在盈利能力、營收規(guī)模等多個(gè)方面保持著穩(wěn)步增長，不良率連續(xù)三年下降，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。2021年該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入238.79億元，同比增長13.56%;實(shí)現(xiàn)凈利潤63.48億元，增幅達(dá)22.01%;資產(chǎn)規(guī)模突破1.2萬億元，增幅9.25%;不良貸款率為2.12%，較年初下降0.55個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款余額及不良貸款率連續(xù)三年保持雙降。
2021年是恒豐銀行股改建賬以來的第二個(gè)完整經(jīng)營年度。從年報(bào)披露的數(shù)據(jù)來看，這家獲得新生的銀行交出了一份相當(dāng)優(yōu)異的答卷。一方面，規(guī)模、營收、客群、利潤快速增長，顯示了這家銀行強(qiáng)勁的發(fā)展勢頭;另一方面，不良貸款余額及不良貸款率連續(xù)三年下降，特別是2018年新班子到任以來，不良率控制在0.11%的極低水平，背后反映的是該行在公司治理、內(nèi)控合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理等多個(gè)方面長足的進(jìn)步。據(jù)英國《銀行家》雜志發(fā)布的2021年全球前1000強(qiáng)銀行榜單，恒豐銀行大幅躍升27個(gè)位次，升至第135位。
綜合近三年的數(shù)據(jù)，恒豐銀行的變化軌跡更加清晰。總資產(chǎn)較2019年增長近1900億，增幅達(dá)18.32%;貸款增長超2000億，增幅達(dá)46.27%;凈利潤從2019年的5.99億增長到63.48億，復(fù)合增長率在業(yè)內(nèi)名列前茅。不良率股改重組以來逐年下降，2021年為2.12%，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)鞏固。經(jīng)營業(yè)績與風(fēng)險(xiǎn)管理的質(zhì)變，大幅度提升了恒豐銀行的市場認(rèn)可度。公開資料顯示，上個(gè)月恒豐銀行在銀行間債券市場發(fā)行的金融債受到銀行同業(yè)、券商、基金和保險(xiǎn)等各類機(jī)構(gòu)的熱捧，認(rèn)購倍數(shù)高達(dá)3.1倍。同時(shí)，年報(bào)還披露該行去年獲批籌建理財(cái)子公司，設(shè)立私人銀行部、資金運(yùn)營中心，以及8家分行牌照，這一系列新牌照的獲批，一定程度上也說明了監(jiān)管部門對該行近年來改革發(fā)展成效的認(rèn)可。
具體到各業(yè)務(wù)板塊，恒豐銀行各業(yè)務(wù)條線亮點(diǎn)頗多。公司金融方面，該行主動(dòng)融入新發(fā)展格局，聚焦黃河流域生態(tài)保護(hù)和高質(zhì)量發(fā)展、新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換、鄉(xiāng)村振興等重大戰(zhàn)略，在綠色金融、城市更新、專精特新等重點(diǎn)領(lǐng)域謀篇布局，對公有效客戶增幅 18.19%，對公貸款余額較年初增加225億元。其中，綠色信貸增速140 %，落地了多個(gè)全國首單、首筆綠色金融業(yè)務(wù)。并購、銀團(tuán)、投融資顧問等非承銷業(yè)務(wù)規(guī)模同比增長186%。線上供應(yīng)鏈系列產(chǎn)品放款金額同比增長 295.6%。國際業(yè)務(wù)同期數(shù)據(jù)創(chuàng)近五年新高。
普惠金融方面，圍繞先進(jìn)制造業(yè)產(chǎn)業(yè)集群、建筑施工等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈、鄉(xiāng)村振興以及優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營客戶等重點(diǎn)客群，依托場景著力打造“好快”數(shù)字化產(chǎn)品新品牌，推出“好園快貸”“好房快貸”“好保快貸”“好牛快貸”等普惠金融產(chǎn)品，普惠型小微貸款余額增幅50.15%，普惠涉農(nóng)貸款增長56.05%。
零售金融方面，上線全新客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，加快零售業(yè)務(wù)線上化產(chǎn)品創(chuàng)新。“做大零售”戰(zhàn)略取得顯著進(jìn)步：零售有效客戶增幅16.7%;個(gè)人貸款增幅達(dá)到42.75%;凈值型理財(cái)占比達(dá)到49.63%，較年初提升27個(gè)百分點(diǎn);基金銷售接近上年3倍，信用卡發(fā)卡量增幅33.72%;先后獲批籌建理財(cái)子公司、私人銀行專營機(jī)構(gòu)。
金融市場方面，強(qiáng)化量化交易能力，科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，“南向通”首日達(dá)成首批交易，即期外匯交易量較上年同期增長67%，國債和三大政策性金融債承銷規(guī)模較上年同期增長68%。資金運(yùn)營中心也于今年2月份在上海揭牌。
恒豐銀行的發(fā)展質(zhì)變，離不開公司治理與內(nèi)部管理的有力支撐。2021年，恒豐銀行堅(jiān)持以黨建為引領(lǐng)，持續(xù)推進(jìn)黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機(jī)融合，制定《關(guān)于在完善公司治理中加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)的實(shí)施意見》，首次將黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理融合情況納入屬于黨委班子成員的董事、監(jiān)事和高管的履職評價(jià)。依據(jù)銀保監(jiān)會(huì)新的《公司治理準(zhǔn)則》，修訂出臺董監(jiān)高履職評價(jià)辦法、信息披露管理辦法等制度，打造科學(xué)敏捷的決策機(jī)制，健全依法完備的監(jiān)督機(jī)制。年報(bào)對董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高管層的履職情況作了詳細(xì)披露，特別是董、監(jiān)事會(huì)各個(gè)專門委員會(huì)的工作開展情況，包括審議的各類議案、報(bào)告，監(jiān)督、調(diào)研的各項(xiàng)工作，各方面數(shù)據(jù)披露得很詳實(shí)。可以看出，股改重組兩年后，這家銀行的公司治理體系逐步走向“形神兼?zhèn)?rdquo;，各方面的制度日益成熟、定型。
值得一提的，還有恒豐銀行在金融科技方面的大力投入。年報(bào)顯示，2021年恒豐銀行科技投入達(dá)到21.11億元，占營業(yè)收入的比重為8.85%，這個(gè)占比基本上高出行業(yè)均值一倍以上，由此可見該行推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的決心和力度。2021年年底，該行新一代企業(yè)級全功能系統(tǒng)——恒心系統(tǒng)上線投運(yùn)，這是全國率先實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)和系統(tǒng)一次性整體升級的股份制商業(yè)銀行核心系統(tǒng)，新系統(tǒng)上線后核心處理能力提升6.38倍，諸多業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了智能化、自動(dòng)化處理，全行數(shù)據(jù)治理與應(yīng)用能力大幅提升，數(shù)字化金融產(chǎn)品加快上市，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果開始涌現(xiàn)。同時(shí)，在人才支撐方面，該行初步建立起一支2300余人的數(shù)字化人才隊(duì)伍，聚焦數(shù)據(jù)分析、模型和算法分析以及數(shù)據(jù)資產(chǎn)設(shè)計(jì)等領(lǐng)域，引入了近300名具有國內(nèi)大中型銀行和知名互聯(lián)網(wǎng)公司經(jīng)驗(yàn)的數(shù)字化人才。
去年10月，恒豐銀行發(fā)布了“建設(shè)一流數(shù)字化敏捷銀行”的新戰(zhàn)略，其敏捷組織與數(shù)字化轉(zhuǎn)型雙輪驅(qū)動(dòng)的新打法頗受外界矚目。根據(jù)公開報(bào)道，恒豐銀行在2022年將全力打好“十場硬仗”、守牢“十條底線”、強(qiáng)化“十大引領(lǐng)保障”，新戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)路徑得到進(jìn)一步細(xì)化。總體來看，股改重組兩年后，恒豐銀行已經(jīng)全面步入正軌，多項(xiàng)指標(biāo)回歸到股份行的主流水平，隨著科技投入逐步加大與新戰(zhàn)略落地，未來發(fā)展空間廣闊。
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