華龍網(wǎng)-新重慶客戶端訊 隨著金融服務(wù)的逐步普及，金融黑產(chǎn)幾乎無(wú)處不在。

(資料圖片僅供參考)

有一些借款人，他們借錢后就是惡意拖欠，或者本來(lái)在借錢時(shí)是沒(méi)有想過(guò)不還的，但在網(wǎng)上接觸了一些專門從事金融黑產(chǎn)方面的不法團(tuán)伙，被勸說(shuō)“不要還，他們會(huì)想辦法解決”， 然后被教唆通過(guò)惡意投訴來(lái)達(dá)到刪除逾期記錄、甚至免除債務(wù)的目標(biāo)，最終可能被黑產(chǎn)團(tuán)伙騙取不菲錢財(cái)。

黑產(chǎn)亂象叢生，如何避免“入坑”，是金融機(jī)構(gòu)近年來(lái)較為“頭疼”的問(wèn)題。因?yàn)椴粌H在于金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)也在于一些消費(fèi)者因無(wú)法識(shí)別騙局，在急于解決征信問(wèn)題或者債務(wù)等問(wèn)題時(shí)很容易被迷惑上當(dāng)，從而出現(xiàn)資金和信用的雙重?fù)p失。

非法代理維權(quán)機(jī)構(gòu)，唆使用戶偽造材料被警方抓獲

在金融黑產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈中，有一類不法團(tuán)體，他們的任務(wù)就是在短期內(nèi)盯住一家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行惡意投訴，不惜偽造各類虛假材料，實(shí)現(xiàn)其“免除債務(wù)”、“征信洗白”等不法目的。

據(jù)悉，2022年5月，馬上消費(fèi)客戶王某因?yàn)橛馄诙狭苏餍牛谑撬诰W(wǎng)上找到了非法代理維權(quán)機(jī)構(gòu)，想達(dá)到“征信洗白”的目的。在非法代理維權(quán)團(tuán)伙成員藺某某、陳某某的教唆下，王某某偽造投訴材料，企圖蒙混過(guò)關(guān)。

在和馬上消費(fèi)客服溝通中，王某表述稱，其之所以會(huì)出現(xiàn)逾期，是因?yàn)樯。委熁ㄙM(fèi)了很多費(fèi)用，無(wú)力償還，所以希望能夠刪除逾期記錄。然而，馬上消費(fèi)在隨后的調(diào)查、取證中發(fā)現(xiàn)，王某所提供的“生病治療相關(guān)資料”存在弄虛作假行為。即使被識(shí)破偽造材料，王某不僅沒(méi)有意識(shí)到問(wèn)題，依舊還多次向重慶市銀監(jiān)局進(jìn)行投訴，企圖通過(guò)監(jiān)管部門對(duì)馬上消費(fèi)進(jìn)行施壓，達(dá)到其刪除逾期征信記錄的目的。

針對(duì)王某歪曲事實(shí)，其背后存在黑產(chǎn)人員惡意代理投訴、制造虛假證明材料嫌疑的情況，馬上消費(fèi)果斷選擇報(bào)案，當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)隨即以非法代理維權(quán)進(jìn)行立案?jìng)刹椤?/p>

在馬上消費(fèi)的協(xié)助下，今年5月10日當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)以提供虛假證明文件的違法事實(shí)，依法對(duì)王某處以十日行政拘留的處罰。隨著王某的伏法，以各種手段“幫助”金融消費(fèi)者達(dá)到“免除債務(wù)”、“征信洗白”等目的的非法代理維權(quán)人員藺某、陳某也浮出水面。2023年5月13日、2023年6月24日，當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)以非法代理維權(quán)獲利分別依法對(duì)藺某、陳某也處以行政拘留八至十日不等的處罰。

至此，又一樁針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的非法代理維權(quán)案件告破。這其中，不僅進(jìn)一步體現(xiàn)了馬上消費(fèi)打擊金融黑產(chǎn)、維護(hù)金融秩序穩(wěn)定的決心，同時(shí)也是對(duì)金融黑產(chǎn)行為的又一次有力震懾。

成立AIF聯(lián)盟 上線打擊系統(tǒng)平臺(tái) 打擊金融黑產(chǎn)是場(chǎng)持久戰(zhàn)

那么，這些金融黑產(chǎn)團(tuán)伙所謂的“辦法”是什么呢？

惡意拖欠、不還款，逼著從業(yè)機(jī)構(gòu)去催收就是他們的“辦法”。在這個(gè)過(guò)程中他們會(huì)反復(fù)套從業(yè)機(jī)構(gòu)催收的話，去激怒催收人員。但催收是否涉嫌暴力，目前并沒(méi)有明顯的界定。如果他們就是咬定聯(lián)系了他們的“緊急聯(lián)系人”就是暴力催收，然后據(jù)此再進(jìn)行惡意投訴，通過(guò)監(jiān)管去給從業(yè)機(jī)構(gòu)施壓，從業(yè)機(jī)構(gòu)確實(shí)也只能忍。

近年來(lái)，為進(jìn)一步打擊非法代理維權(quán)等一系列金融黑產(chǎn)行為，國(guó)家和監(jiān)管部門也制定出臺(tái)了一系列相關(guān)法律法規(guī)，金融機(jī)構(gòu)也在持續(xù)發(fā)力。8月3日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)同、維護(hù)行業(yè)正常秩序的倡議》，呼吁互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域從業(yè)機(jī)構(gòu)團(tuán)結(jié)一心，共同抵御黑灰產(chǎn)活動(dòng)的侵害，切實(shí)踐行負(fù)責(zé)任金融的理念，身體力行站在反黑灰產(chǎn)的第一線。

作為消費(fèi)金融行業(yè)的頭部企業(yè)，馬上消費(fèi)在政府指導(dǎo)和金融同業(yè)支持下，一直站在協(xié)助警方打擊黑灰產(chǎn)的前線，于2022年3月?tīng)款^成立了打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)聯(lián)盟（AIF聯(lián)盟），聯(lián)盟現(xiàn)有成員68家，包括江蘇銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、招聯(lián)、捷信、樂(lè)信、度小滿等銀行、消金和網(wǎng)絡(luò)小貸機(jī)構(gòu)。今年8月2日，由西南政法大學(xué)指導(dǎo)、馬上消費(fèi)牽頭研發(fā)的全國(guó)首個(gè)金融黑產(chǎn)打擊系統(tǒng)平臺(tái)開(kāi)始試運(yùn)行。平臺(tái)運(yùn)用多方隱私計(jì)算技術(shù)，建設(shè)黑產(chǎn)案件線索對(duì)碰平臺(tái)，建立多方黑產(chǎn)線索碰撞機(jī)制，以科技的力量防范和打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)。

據(jù)介紹，在打擊非法代理維權(quán)方面，截至今年7月31日，馬上消費(fèi)已推動(dòng)全國(guó)25個(gè)省（市）公安機(jī)關(guān)受理非法代理維權(quán)類案件201起，其中刑事案件42起，治安案件159起，推動(dòng)警方打擊處理67人。在打擊貸款詐騙、冒充機(jī)構(gòu)營(yíng)銷短信詐騙、冒充金融機(jī)構(gòu)APP詐騙工作中，自2020年以來(lái)，馬上消費(fèi)推動(dòng)及協(xié)助警方刑事立案700余起，采取刑事強(qiáng)制措施400余人。而AIF（愛(ài)馬）黑產(chǎn)打擊平臺(tái)則是馬上消費(fèi)借力科技打擊黑產(chǎn)的重要升級(jí)。

但由于黑產(chǎn)中介的惡意教唆、蠱惑，仍有一些消費(fèi)者無(wú)法辨別，通過(guò)“虛假、惡意投訴”等手段非法維權(quán)、謀求不當(dāng)利益。打擊金融黑產(chǎn)，仍是一場(chǎng)持久戰(zhàn)。而在這場(chǎng)持久戰(zhàn)中，需要的則是監(jiān)管、公安、行業(yè)以及廣大消費(fèi)者的通力協(xié)作，才能達(dá)到凈化行業(yè)環(huán)境，維護(hù)良好金融秩序的長(zhǎng)治久安目的。

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