華龍網-新重慶客戶端訊 8月1日，國家發改委等多部門聯合發布《關于實施促進民營經濟發展近期若干舉措的通知》，作為落實《關于促進民營經濟發展壯大的意見》的配套政策舉措。在民營經濟蓬勃發展的巴渝大地上，中信銀行重慶分行積極響應國家號召，在人民銀行重慶營管部和國家金融監督管理總局重慶監管局的指導下，發揮中信集團全牌照優勢，認真落實《中信銀行金融支持民營經濟發展壯大行動方案》，立足民企需求與區域特點，持續完善金融服務的產品和體系，全面加大對先進制造業、綠色、科創、跨境、園區、普惠、鄉村振興等重點領域的民營經濟支持力度，為當地實體經濟發展壯大注入金融力量。
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創新積分卡審批模式
滋養“科技小苗”成“參天大樹”
作為科技創新的重要主體，科創企業無疑是實施創新驅動發展戰略的生力軍。但是，科創企業往往具有高投入、高風險、輕資產特點，傳統金融服務模式較難覆蓋，融資難、融資慢、融資貴一直是困擾其發展的難題。
眼下，重慶正加快建設具有全國影響力的科創中心，廣大民營科創企業正策馬揚鞭，加速奔跑。7月18日，市科技局、市教委、市經濟信息委、市人力社保局、市金融監管局聯合印發《重慶市進一步完善科技型企業培育體系若干措施》，加快培育更多優質經營主體。中信銀行重慶分行應聲而動，針對有活力、有前景、底子薄的科創類民營企業，不斷創新升級金融服務，滿足民營企業科技創新和技術改造升級的中長期資金需求，促進企業結構調整和提質增效。
重慶市某科技企業成立于2020年，是一家提供智能視覺裝備及整體解決方案的人工智能科創企業，成立以來其高成長性吸引了多家戰略投資機構，但股權不斷被稀釋一直是令實控人頭疼的痛點。
“在企業成立初期，作為一家輕資產企業，銷售處于起步階段，但市場快速發展、訂單量倍增，短期面臨采購原材料的資金短缺。”今年6月，在了解到企業的困難后，分行為企業提供“信?縱橫”科創金融服務方案，首期通過特色積分卡審批模型按照企業核心技術、資本運作能力、管理團隊優勢等打分進行額度審批，以信用方式為企業提供首筆1000萬元信貸資金，解決了企業燃眉之急，也成為該企業的首貸銀行。
積分卡審批模式針對科創企業輕資產、高成長的特性，不再以歷史業績表現及增信條件作為首要評價因素，審批模型中大幅提高企業研發能力、技術優勢、團隊背景、股權融資等要素權重，優化審批流程，極大釋放了服務科創企業的生產力，為廣大中小科創型企業帶來了“福音”。
接下來，中信銀行重慶分行將繼續聚焦創新能力強、具有長期發展前景和上市潛力的優質科創企業，運用產品、服務、政策、協同四大工具箱，為科創企業提供覆蓋全生命周期的資本市場階梯式服務體系。
推動制造邁向“智造”
角逐高質量發展新賽道
制造業是重慶的“家底”，在推動重慶實體經濟高質量發展中承擔著重要使命。6月5日，重慶召開推動制造業高質量發展大會，提出要著力打造“33618”現代制造業集群體系，實現制造業能級跨越。
位于雙福新區的重慶市某民營企業，主營新能源汽車電機軸承、燃油汽車變速箱齒輪等鍛造件制造，是“33618”產業體系中的3大萬億級主導產業智能網聯新能源汽車產業供應鏈企業、3大五千億級支柱產業集群智能裝備及智能制造行業企業，屬于國家級專精特新小巨人企業，擁有13項發明專利、20項實用新型專利。
隨著碳中和不斷推進，新能源汽車迎來發展熱潮。分行在主動走訪調研時了解到，因訂單急劇增長，企業對流動資金的需求愈加迫切。立足企業實際，分行首先推介普惠金融“科創e貸”產品為其子公司提供800萬元全線上信用貸款，然后通過投貸聯動積分卡審批模型為企業提供2000萬元制造業中長期信用貸款，同時積極推動全線上工資代發產品開薪易、全線上資產池、普惠增信方授信、供應鏈融資以及集團協同中信建投上市保薦。
“通過集團體系化協同推進提供的一攬子金融服務，該行產品線上化、信用化、模型化的特點獲得企業高度認可，上述業務基本達成意向正穩步推進，該行已成為企業主力合作銀行。”分行相關負責人介紹道。
以數字化切入新需求
鏈式金融激活“一池春水”
“確權當天貸款就到賬了，資金周轉問題迎刃而解，不得不說服務真是太方便了！”重慶某智能科技企業負責人激動地說。
該企業為“重慶市智能工廠”——重慶某上市公司的產業鏈供應商。由于規模小且自有資金有限，資金的流動性一直是企業的“老大難”。分行在了解到該企業的融資需求后，經與核心企業反復溝通，為核心企業產業鏈上游供應商提供應收賬款質押融資即普惠金融“訂單e貸”融資，企業運用該產品獲得1000萬元線上貸款額度，實現了應收賬款的快速變現，解決了供應鏈普惠企業的資金周轉問題。
產業鏈上下游連接著數以千萬計的中小微企業，基于產業鏈的供應鏈金融逐漸成為銀行服務中小微企業的重要抓手。近年來，分行積極運用供應鏈創新金融模式，圍繞產業鏈各環節需求痛點，構建起以“訂單e貸”“商票e貸”“信e鏈”等上游供應商類產品體系，盤活核心企業上游小微企業的訂單、應收賬款、票據等流動資產，幫助核心民營企業解決產業鏈上下游民營企業的現金流壓力問題，激活了民營經濟發展的“一池春水”。
以“信e鏈”為例，該產品針對上游供應商融資難、融資貴等痛點，利用核心企業信用輸出，為核心企業遍布全國的多級小微企業供應商提供全流程線上應收賬款融資業務。“該模式下無需為供應商授信，供應商可以依托核心企業實現線上融資，快速提前收回資金、加速資金周轉、提高資金使用效率，同時加強核心企業產業鏈競爭力。”中信銀行重慶分行相關負責人說道。
2022年以來，分行依托“信e鏈”產品，向國內重卡汽車行業某龍頭企業提供金融服務。據悉，該企業上游供應商遍布全國各地，多為民營中小型企業，抵質押物較少，融資成本相對較高。2022年該企業“信e鏈”業務累計投放規模超過2.2億元，上游制造業供應商累計開戶43戶，其中普惠客戶占比超過一半。
下一步，中信銀行重慶分行將繼續堅持服務實體經濟初心，緊跟中央支持“民營經濟”步伐，以企業需求為導向持續創新改進金融產品，提高金融服務供給的精準性和有效性，發揮中信協同優勢，源源不斷為民營經濟發展壯大注入金融活水。
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